Если микрозайм подает в суд. Подают ли в суд микрофинансовые организации? В каких случаях МФО чаще всего подает в суд

Если вы берете микрозайм, втайне надеясь, что сможете не платить по нему, но при этом не понести никакого наказания – вы ошибаетесь. Первая, и, конечно, главная цель МФО – заработать деньги, а уж никак не выступить меценатом для кого-то. Следует понимать, что микрозаймы подают в суд на должников достаточно часто, правда, делают это специфически: тогда, когда сумма долга уже существенно перевалила за первоначально взятую. Почему так происходит, попробуем разобраться ниже.

Санкции МФО по отношению к неплательщикам

Если вы думаете, что судебный приказ по микрозайму будет вынесен вам едва ли не на следующий день после просрочки платежа – вы ошибаетесь. Сама МФО не слишком заинтересована в том, чтобы решать с должниками вопросы в судебном порядке. Почему – об этом немного позже, а сейчас несколько слов о том, как же ведут себя МФО с должниками и чего ждать последним при наличии просрочек. Итак, если вы являетесь клиентом МФО, но при этом нарушаете взятые на себя обязательства, вас ожидает:

Возможное увеличение процентной ставки по кредиту;
Начисление штрафа за каждый просроченный день;
Начисление общего штрафа за просрочку, размер которого будет определяться суммой займа;
Продажа долга коллекторам;
Судебное разбирательство.

Как видите, участие суда в вопросах задолженности по микрозаймам находится на самом последнем месте. И это не забота МФО о вашем комфорте, как может показаться вначале. Сам по себе ответ на вопрос подают ли микрозаймы в суд будет положительным, но суть заключается в том, когда они это делают и почему тянут до последнего?

Выгодно ли для МФО подавать в суд на должника

Подают ли в суд микрозаймы – этот вопрос многие вполне резонно задают, поскольку не понимают, почему у микрофинансовых организаций так много долгов, но так мало слышно о судебных разбирательствах, связанных с этим. Объяснение этому достаточно простое: на сегодняшний день подавляющее большинство судов, состоявшихся над должниками МФО, окончились решением, выгодным именно для заемщиков. В целом существует несколько основных причин, по которым заявление в суд микрозайм, а вернее – тот, кто его выдавал, отнесет только в самом крайнем случае:

Первая и самая важная причина заключается в том, что с момента взятия судом дела в работу по нему прекращаются всяческие изменения, как-то рост процентов, возможность наложения штрафа и т.п. Следовательно, если неплательщик не слишком уж и злостный, то у МФО есть шанс неплохо заработать, плюсуя к сумме его долга все новые и новые пени и штрафы, которые он в итоге все равно выплачивает.
Лояльность суда к должникам. Как бы там ни было, а судьи – тоже люди, обычные граждане РФ, среди которых бунт против грабительских условий МФО – нередкое явление. Поэтому проценты по микрозаймам судебная практика чаще всего если и не убирает полностью, то уж точно – урезает до минимума. Конечно, в проигрыше МФО не останется, но и желаемой прибыли не получит.
Вынесение решения суда – не гарантия того, что МФО получит свои деньги обратно. Да, судебным решением может стать опись ценного имущества должника в пользу МФО, но где гарантия того, что этого самого имущества окажется достаточно?

Это основные причины, по которым заявление в суд на микрозайм, по которому просрочена выплата, подается не сразу. Однако это не означает, что можно расслабиться и не думать о том, как выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

МФО подала в суд: что делать?

Все то, что сказано выше, вовсе не означает, что при наличии задолженности на микрозаймы подать в суд на должника никто не захочет. Подают, хотя бы для того, чтобы вернуть свое, а если повезет – то еще при этом и заработать. Каковы же действия должника в этом случае?

Явиться на заседание суда, согласно информации в предоставленной судовой повестке. Нет совершенно никакого смысла врать, что вы ее в глаза не видели, в руки не брали, и вообще впервые слышите о том, что кому-то должны денег и ему это не слишком нравится. Если повестка была отправлена с соблюдением всех необходимых формальностей по месту вашей регистрации, доказать потом суду, что вы ее не видели, будет практически невозможно.
Уклонение от явки на судебное заседание не принесет вам абсолютно никакой пользы. Лучше узнать, как снизить проценты по микрозайму, в суде, или там же убедить уполномоченных лиц, что вы не злостный неплательщик, а жертва обстоятельств. Если же вы на суд не явитесь, решение все равно будет вынесено, а вот в чью пользу – большой вопрос.
Если вы не согласны с решением, вынесенном на заседании суда, можете его обжаловать.

Обжаловать – не значит отказаться выполнять, ничего при этом не предпринимая. Если вы предполагаете, что вынесенное решение несправедливо, подавайте заявление на микрозайм в суд, точнее, на МФО.

Обжалование решения суда

Если по решению судебного приказа микрозайм и все прилагающиеся к нему штрафы и проценты положено вернуть, это еще не означает, что постановление придется выполнять. А поскольку отсутствие денег для выплаты – не причина для того, чтобы писать в Верховный суд о микрозаймах и их грабительской политике, нужно искать другие пути решения проблемы. Их несколько, но все они сводятся к тому, чтобы доказать, что инициированный в отношении микрозайма судебный приказ был вынесен после заседания, имеющего явные процессуальные нарушения:

Недостаточность доказательств со стороны МФО о нарушении графика выплат.
Некорректное применение правовых норм.
Неявка одного из ключевых участников процесса.
Отсутствие протокола заседания суда.
Отсутствие хотя бы одной необходимой подписи на протоколе.

Если вы можете доказать, что имело местно одно или несколько из перечисленных нарушений, смело подавайте на пересмотр дела.

Могут ли микрозаймы подать в суд, если длительное время не выполнять свои кредитные обязательства? Безусловно, могут. Другое дело, что это является последним шагом, а до того, как подают микрозаймы в суд на должников, они их уговаривают либо пытаются выбить долги, используя услуги коллекторов. В отношении МФО можно смело утверждать, что положительный ответ на вопрос могут ли подать в суд микрозаймы для должника является настоящим спасением.

Отличной альтернативой банковским кредитам являются займы, предоставляемые (МФО). Короткие сроки кредитования и высокие проценты по кредиту – вот основные характеристики подобного микрозайма. Получить его в день обращения могут даже заемщики с плохой кредитной историей, которые не способны подтвердить свои доходы и не имеют постоянного места работы. Но чем же грозит несвоевременное погашение долга и просрочка платежа, и что делать заемщику при возникновении такой ситуации?

Многие МФО проявляют лояльность к заемщикам, которые имеют незначительные долги по микрозаймам. В подобном случае должник может попробовать договориться с кредитором о рассрочке платежа. Это выгодно не только для клиента, но и для организации, поскольку, увеличивая срок кредитования, они получают дополнительную прибыль, зарабатывая на процентах. Чаще всего, максимально допустимая просрочка платежа составляет до двух недель. В этот период МФО не применяют штрафные санкции к заемщику. Как будут развиваться события дальше, зависит от политики каждой отдельной организации.

Какие санкции могут применяться?

Может быть пересмотрена процентная ставка в сторону увеличения;
За каждый новый день просрочки начисляется штраф в определенном размере;
Возможно начисление штрафа, исходя из размера долга;
МФО могут продать долг коллекторам или подать в суд.

Важно! Рассрочка будет одобрена и принято решение в пользу заемщика, если у него есть веские причины, которые помешали вовремя погасить сумму задолженности. Среди таких причин болезнь клиента, проблемы с выплатой заработной платы.

Но одних слов в этом случае будет недостаточно, нужно предоставить документальное подтверждение – больничный, который оформлен надлежащим образом, или справку с места работы.

Когда установлен новый срок погашения микрозайма, клиенту следует позаботиться о том, чтобы как можно скорее выплатить задолженность. Это связано с тем, что чем дольше клиент пользуется кредитом, тем большую цену за него придется заплатить.

По отзывам реальных клиентов можно сделать вывод, что лояльнее МФО относятся к заемщикам, у которых оформлен долгосрочный кредит, и соответственно свои обязательства они должны выполнить в течение нескольких месяцев. Если же на человека оформлен краткосрочный кредит, есть опасность принятия решения не в его пользу.

Что делать в ожидании суда

Для того чтобы МФО подала иск, достаточно невыполнения клиентом обязательств, которые определены в контракте. То есть, если заемщик не совершил своевременно платеж, кредитор имеет право открывать судебный спор. Однако МФО предпочитают этого не делать, поскольку подобная ситуация позволяет получить дополнительную финансовую выгоду.

В суд подают через пару месяцев, поскольку предпочитают нарастить сумму долга. При просрочке платежа помимо процентов и штрафа возникают другие начисления – проценты за просрочку. Чтобы понять, сколько придется заплатить, следует внимательно изучить договор микрозайма. В этот период организация занимает выжидательную позицию, не торопясь идти в суд, а заемщик наивно полагает, что ему удастся избежать разбирательства.

Но МФО – это не благотворительные организации, поэтому долги они не забывают, поэтому через какое-то время все равно придется заплатить. От решения суда зависит, сколько именно.

Если клиент не может в кратчайшие сроки выплатить свой долг, ему не остается ничего другого, как дожидаться начала судебного процесса.

Важно! Чем скорее кредитор обратиться в суд, тем меньше будет переплата по микрозайму. Практика показывает, что кроме того, что суд фиксирует размер долга с момента подачи иска, он еще и снижает набежавшие проценты.

Кроме этого, если МФО успела передать долг заемщика коллекторам, суд избавит от общения с представителями полукриминальной структуры, поскольку дело придется иметь с судебными приставами, которые действуют строго в рамках действующего законодательства.

Обычной практикой является проведение судебных заседаний без присутствия заемщика.

Что делать после того, как решение вступило в силу? Следует или сразу погасить долг, или дожидаться прихода приставов, которые сделают опись и конфискуют имущество, чтобы продать и компенсировать долг. Приставы имеют право направить работодателю клиента исполнительный лист, для взыскания в счет долга до половины заработной платы.

Вероятность звонков и угроз

До того как дело попадет в суд или долг будет перепродан коллекторам, МФО делает самостоятельные попытки решить спор и вернуть деньги. Чтобы решить вопрос в свою пользу, организация будет применять психологическое давление посредством:

Cистематических телефонных звонков и сообщений;
Личных визитов сотрудников службы безопасности финансовой структуры и коллекторов.

При этом используются угрозы и другие методы запугивания клиента. Подобное общение нельзя назвать интеллигентным: нужно быть готовым к различным провокациям. Через какое-то время компании переходят к следующему этапу: звонки родственникам клиента, распространение листовок, которые порочат заемщика, публикуют информацию про должника в интернете, портят личное имущество (например, заливают замки входной двери клеем).

Для справки! Перед отделом взыскания МФО стоит задача создать невыносимую психологическую обстановку вокруг должника. Практика показывает, что многие не выдерживают давления и через некоторое время готовы отдать что угодно, чтобы прекратить круглосуточный кошмар.

Что должен в такой ситуации делать заемщик? Поскольку подобные действия МФО или коллекторов – это хулиганство, клиент может направить им обращение с просьбой прекратить звонки и давление, а также подготовить заявление в полицию или прокуратуру.

Подают ли в суд?

Многих заемщиков, которые имеют долг перед МФО и не могут его вовремя вернуть, интересует вопрос, подают ли они в суд на своих должников или они предпочитают сотрудничать с коллекторскими агентствами. На этот же вопрос хотят получить ответ люди, которые только собирается воспользоваться услугами подобной кредитующей структуры. Этот интерес связан с тем, что жизнь может сделать неожиданный поворот, и могут возникнуть непредвиденные финансовые проблемы, которые помешают погасить кредит полностью.

Подобная ситуация достаточно распространенная и возникает не только у злостных неплательщиков, но может коснуться и ответственного заемщика. Еще один вопрос, который вызывает интерес, как МФО удается взыскать долг без обращения в суд.

Важно! МФО все же обращаются в суд, но при определенных условиях. Это происходит тогда, когда общая сумма долга (тело займа, проценты, насчитанные за пользование деньгами, а также начисленные штрафы) перешагнула через определенную отметку.

Этот порог каждая организация определяет для себя самостоятельно. Чаще всего судебный иск подается, когда сумма задолженности вместе с процентами превышает 10 000 рублей. В случае если клиент задолжал меньше этой суммы, обращаться в суд невыгодно, поскольку возвращенный долг не сможет покрыть даже судебные издержки. Кроме этого, получить быстро свои деньги в случае принятия решения в пользу МФО не получится, это связано с тем, что у судебных приставов не хватает времени на работу с мелкими должниками, в первую очередь они работают с крупными банковскими заемщиками.

Есть еще ряд причин, по которым кредитующие организации предпочитают не связываться с судом:

В каждом регионе, где работает учреждение, нет юриста, который сможет представлять интересы и сопровождать все заседания суда (практика показывает, что до принятия решения проходит несколько заседаний);
Содержать юриста в штате, выплачивая его гонорар, а также покрывая накладные расходы на командировки в регион проживания должника, накладно и невыгодно;
Даже если МФО выиграла дело и судом принято положительное решение, а судебные приставы приступили к выполнению своих прямых обязанностей по взысканию долга, это еще не гарантирует, что он будет возмещен. Это связано с тем, что у заемщика может не оказаться никакого ценного имущества.

Но существует еще одна, основная причина. Это лояльное отношение судей к должникам. Микрофинансовая организация в случае принятия решения в ее пользу может рассчитывать на выплату заемщиком тела кредита и процентов за его использование. Любые начисленные штрафы и пеня практически никогда не учитываются судом при вынесении решения. А ведь именно эти суммы представляют интерес для МФО, поскольку в разы превышают сумму кредита и набежавшие проценты.

Можно ли никогда не отдавать займ?

Не возвращать долг МФО возможно, но для этого нужно быть готовым к продолжительной осаде, постоянно менять номер мобильного телефона, место жительства и окружение. Лучше, чтобы у человека не было работы, родственников, имущества. Сколько человек сможет продержаться будет зависеть только от того, насколько у него крепкие нервы.

Можно выбрать другой путь и предпринять попытку оспорить подписанный с МФО контракт. Для этого в законодательстве есть несколько лазеек. Нужно предоставить доказательства того, что:

Контракт кабальный и поэтому не имеет законной силы;
Структура не имеет права кредитовать;
Клиент не способен нести ответственность за свои действия.

Важно! Аннулировать договор, чтобы избежать выплаты микрокредита, можно исключительно через суд, а это расходы на оплату услуг адвоката и судебные издержки. Можно использовать еще один вариант – ждать истечения срока исковой давности, который наступит через три года.

После этого все претензии считаются необоснованными.

Как признать себя банкротом

Есть еще одна возможность решить проблему, использовать нормы Закона о финансовой несостоятельности (или банкротстве). Для этого нужно подать прошение в суд для признания своего банкротства. Дальше все дела клиента переходят в руки управляющего. Он будет иметь доступ к сведениям о зарплате и других доходах. После завершения процедуры банкротства все имущество клиента заберут, но ему удастся остаться «чистым» перед кредиторами, и не нужно будет проводить жизнь в ожидании прихода судебных приставов.

Что делать в случае подобной ситуации, решает каждый человек самостоятельно. Единственное о чем следует хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, хватит ли у вас потенциала для выплаты не только его тела, но и процентов, которые достаточно высоки.

К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт. Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности. Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты: единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы. Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре. По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» - звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

В каких случаях МФО подают в суд?

Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков. Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны. Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы. Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше. Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму

Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется. Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине. Разумеется, в абсолютном большинстве случаев решение суда микрозайму оказывается на стороне занимателя, однако определенные выгоды заниматель все же для себя получает.

Выгоден ли суд для заемщика?

Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден. Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты. Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое. Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Коммерческие банки всегда решают проблему невыплат должников одним путем – через суд. Такая практика среди крупных финансовых организаций вполне обоснована, учитывая штат юристов, большой опыт в этом деле и даже специальный фонд, регулирующий процент судебных издержек. Но микрофинансовые компании, как правило, относятся к мелким игрокам на рынке кредитования, и свои проблемы с должниками решают другими способами, ведь и рычагов воздействия у них меньше, чем у структур, поддерживаемых Центробанком.

Подают ли МФО в суд на должников для компенсации своих расходов и потерь в случае невыплаты долга или процентов? Юридическая статистика последних лет показывает, что небольшие компании редко прибегают к подобным мерам, поскольку такие шаги им не выгодны с финансовой точки зрения. В качестве предупреждения своих рисков в первую очередь МФО пользуются «белыми» и «черными» списками злостных неплательщиков, которыми они обмениваются между собой, и получают от коммерческих банков. Но это не спасает ни одну микрофинансовую организацию от невыплаты долгов.

Как МФО взыскивает просроченный займ

Когда займодавец, имеющий статус микрофинансовой организации, сталкивается с клиентом, который полностью или частично игнорирует обязательства по выплате долга в соответствии с договорными соглашениями, он прибегает к следующим мерам воздействия на должников:

Регулярно звонит своим заемщикам с требованиями вернуть просроченный долг и проценты по нему;
Назначает штрафные санкции на просроченные платежи;
Грозиться очернить кредитную историю должника и занести его в списки неплательщиков (черный список), которыми пользуются многие банки;
При игнорировании клиентом этих мер, МФО обращается в суд для отстаивания своих интересов;
При нежелании возиться с судебными инстанциями и нести издержки, продает задолженность коллекторному агентству, которое практикует взыскание долгов через суд, имея свой штат обученных юристов.

Вне судебного разбирательства должнику могут приписать завышенные суммы долга по процентам, якобы прижимая его тем, что у него «наросла» пеня и нужно заплатить ещё штрафные проценты. Коллекторы же помогают морально и психологически надавить на нерадивого клиента, чтобы тот вернул долг. Но все чаще случается так, что на МФО подал в суд сам заемщик, который не желает воевать с коллекторами, и считает необоснованно завышенной сумму возросших в несколько раз процентов.

С другой стороны, было бы несправедливо утверждать, что клиент МФО, имеющий просроченную задолженность, может не опасаться повестки в суд. Ведь по статистике за последний год сами МФО все чаще подавали в суд с целью получить свои деньги обратно. Но помимо этого, ещё и коллекторные организации научились грамотно решать подобные юридические вопросы, что, как результат, также грозит заемщику соответствующим решением суда и исполнительным производством.

В каких случаях МФО решают проблему долга в судебном порядке

Исходя из вышесказанного, можно утверждать, что должнику придется вернуть долг. Рано или поздно, но компания будет вынуждена заняться этой проблемой, а уж какими путями, это другой вопрос.

Как показывает практика,МФО не подают в судиск с претензией к заемщику по следующим причинам:

Из-за возможных трудностей и возросших затрат в связи с отсутствием юридической поддержки в регионе, где проживает заемщик;
В случае небольшого остатка долга, к примеру, когда основная часть погашена, а претензии возлагаются только на проценты или штрафные санкции;
Когда у должника нет никакого имущества, и нет легальных доходов, вследствие чего выигрыш суда будет не выгодным для МФО, поскольку возврат долга и процентов, скорее всего, останется безнадежным.

Но, даже не смотря на эти распространенные случаи, когда финансовые организации не подают в суд, не стоит только на основании схожей ситуации предполагать, что искового заявления не последует. В рамках отдельно взятой МФО взыскание может быть проведено разными способами, и ожидать повестки из суда стоит при следующих обстоятельствах дела:

Договор на микрокредитование имеет вид залогового, когда гарантией выступает любое имущество (движимое/недвижимое), обладающее ценностью и принадлежащее должнику.
Если сумма задолженности небольшая, не более 50 тыс. руб. МФО может специально оттягивать подачу документов в суд, чтобы сумма выросла за счет увеличения штрафных процентов.
При большой сумме займа в более чем 500 тыс. рублей МФО рискует остаться без выплаты, как основного долга, так и процентов, поскольку должник имеет возможность .
Если заемщик полностью игнорирует долг и не вносит никаких платежей.
В случае, когда МФО известно, что должнику принадлежит ценное имущество, на которое можно возложить арест в пользу долга.
Если микрофинансовая организация продала долг коллекторному агентству, в практике которого предусмотрен судебный процесс для разбирательства с должниками;

Не выплачивая долги МФО, следует помнить, что по статистике ни одна кредитная организация без весомых оснований не забывает о долговых обязательствах клиентов, и не прощает их. Что делать заемщику, если согласно договору займа зарегистрированы просрочки по оплате? В первую очередь нужно разобраться, чем грозит неуплата, и как можно решить проблему мирным путем. В таких случаях может помочь профессиональная консультация юриста ().

Через какое время МФО подает в суд?

Решающуюроль в вопросе, когда организация подает заявление в суд на заемщика, играет вид займа. В первую очередь можно ожидать самой быстрой повестки в суд в случае, если займ выдан под залог имущества. Сегодня финансовые компании часто и довольно активно профилируют такие виды займов, чтобы максимально минимизировать свои риски. Для того чтобы понять, какие МФО подают в суд на должников, достаточно узнать, какие виды займов они предлагают. В случаях залоговых займов вопрос, как правило, решается быстро, и далеко не в пользу должника.

Немного сложнее обстоит дело с задолженностью по наличному займу, без залога. Для начала МФО будет пытаться вернуть деньги основными способами морального и психологического воздействия. Если такие меры никак не повлияют на должника, и в счет организации не начнут поступать даже малейшие отчисления, МФО, скорее всего, примет решение о подачи претензии относительно долга в суд. Чаще всего компании ждут в течение 90 дней , ведь именно такой срок наделяет долг статусом «безнадежный» .

Когда суд не выгоден для МФО

МФО понимают, что если должник будет вынужден отстаивать свои интересы в суде, в ход пойдут любые уловки, чтобы снизить часть процентов, оспорить полностью или частично штрафы за неуплату, либо вообще признать договор займа недействительным, если опытный юрист выявит нарушения при его составлении. Как правило, решение суда в подобных случаях больше соответствует интересам должника, ведь в ходе судопроизводства часто пересматривается сумма выплат, и производится снижение большей части процентов.

Как комментируют невыгодное положение многих кредитных компаний в Минфине, сейчас законодательство приняло ряд поправок, которые позволяют должникам погашать задолженности на менее жестких условиях.

«…Согласно новому законодательству с 1 января 2017 года каждая микрофинансовая организациясможет требовать возмещения задолженности в размере не более 300% от первоначального займа, включая размер начисленных процентов, штрафов и пени». Таким образом, Минфин снизил возможности МФО, чтобы как-то регулировать процесс возврата долгов в подобных организациях, поскольку до этого времени компании могли начислить любой штраф, лишь бы об этом было указано в договоре. По таким делам нередко размер штрафных санкций по кредитам достигал от 500% до 800%.

При этом, МФО рискует не получить свои деньги даже если решение суда прямо гласит об этом. Ведь даже в случае, когда должник обязан выплатить все, что положено, согласно постановлению, это ещё не гарантия того, что он действительно все вернет. До того момента, как судебные приставы займутся должником, у него может не оказаться никакого имущества, на которое по законодательству можно наложить арест и реализовать в пользу долга. Более того, у должника может не быть работы или других официальных доходов. Если приставы не найдут способа урегулировать спорный вопрос, через определенное время исполнительное производство завершится, и истец не сможет требовать возврата средств. Почему такое возможно?

Существует такое понятие, как истечение срока исковой давности. Это когда по прошествии 3-х лет с момента обращения кредитора в суд с требованием о возврате средств, долг признается утратившим срок исковой давности по причине невозможности его принудительного изъятия. Однако работа МФО налажена таким образом, чтобы максимально не допустить такого сценария развития событий. Хотя в практике случаются и такие ситуации.

Ни одна кредитная организация, будь то крупный банк или микрофинансовая компания, не прощают заемщикам долги. Так, если вы допустили серьезную оплошность по кредитному договору, то, скорее всего, на вас подадут в суд. Рассмотрим подают ли МФО в суд на должников и что делать в такой ситуации.

Подают ли микрофинансовые организации в суд на должников

Да, подают. Конечно же, основанием для возбуждения дела считается вовремя непогашенный долг. Если вы нарушили условия договора, то у кредитора возникает право на взыскание долга через судебное разбирательство. Почему-то в обществе существуют следующие мнению на этот счет:

МФО не подаст в суд, если сумма долга небольшая, т. к. они не желают платить судебные издержки по каждому мелкому делу. На деле же, судебные издержки не могут быть более 4% от суммы иска и оплата 4% даже от 20 тыс. рублей для МФО не проблема. Более того, если микрофинансовая организация выиграет дело, то платить издержки будет заемщик.
МФО подают в суд только когда подходит срок истечения исковой давности, т. е. по истечении 3 лет с даты начала задержки оплаты кредита. На самом же деле, для суда ваше заявление о том, что МФО специально подала в суд поздно чтобы у вас начислялись пени на долг не сыграет никакой роли. Подача искового заявления в течение 3 лет с дня нарушения условий кредитного договора – это право любого кредитора и не важно, в первый или последний день исковой давности он подал заявление в суд.

Внимание: нежелательно уклоняться от получения повестки в суд. Неявка должника никак не препятствует рассмотрению дела, а если вы явитесь, у вас будет больше шансов на позитивный для вас исход рассмотрения иска МФО.

В каких случаях микрофинансовая организация подает на заемщика в суд

В суд чаще всего подают крупные МФО, т. к. они больше следят за своей репутацией. Мелкие кредитные компании сначала обращаются к коллекторам и только в крайних случаях прибегают к помощи судов. Конечно, даже если рассматривать одну МФО, то она может проводить взыскание разными методами.

Заемщику стоит быть готовым к тому, что к нему либо нагрянут коллекторы, либо придет повестка в суд в следующих случаях:

Случаи	Практика
Особенности обеспечения займа	Если залогом было крупное имущество, т. к. при положительном для кредитора решении суда, имущество перейдет к нему.
Крупный долг	На практике МФО подают в суд тогда, когда сумма долга больше 50 тыс. рублей.
Минимальные платежи	Если заемщик не вносит даже минимальные платежи, то МФО часто подают на него в суд (в данном случае даже сумма должна не играет никакой роли).
Участие в СРО «МиР»	Если МФО является участников СРО «МиР», то оно заботится о своей репутации, а, значит, взыскивает долги исключительно через суд.
У заемщика имеется ценное имущество	МФО подает в суд на тех заёмщиков, с которых есть что взять.

Внимание: если сумма долга более 500 тыс. рублей, то микрофинансовая организация может не подавать на заемщика в суд, т. к. он имеет право на то, чтобы признать себя банкротом и не платить долг.

Может ли МФО не подать в суд?

Может. Каждая МФО самостоятельно определяет при возникновении каких условий ей стоит подать на должника в суд, а при каких отдать его в руки коллекторов.

Если вы обратились в МФО для получения займа, то сразу же поинтересуйтесь у них как они поступают с кредиторами, которые просрочили платеж, либо у которых возникли большие проблемы с погашением долга. Как правило, в каждой МФО свои правила.

Согласно российскому законодательству, МФО и другие кредитные организации не имеют права подавать на должника в суд, если сумма долга меньше 10 тыс. рублей. Так, если сумма вашего долга (вместе со штрафами и пени) не превышает этой суммы, то в суд на вас точно не подадут.

Давайте теперь рассмотрим причины, по которым МФО могут не подать в суд , более детально:

Причины	Описание
Наличие юриста	Если у МФО нет юриста-представителя в регионе, в котором проживает должник, то и в суд она не сможет подать, т. к. никто не сможет предоставить организацию на судебном заседании.
Юрист, готовый к командировкам	Даже если МФО и имеет в штате юриста, который будет ездить в другие регионы, то в большинстве случаев такие расходы не выгодны МФО.
Наличие имущества у клиента	Даже если суд принял положительное решение по иску о взыскании долга, то если у заемщика нет имущества и банковских счетов, то он просто не сможет выплатить долг.

Внимание: основная причина, по которой микрофинансовая организация не подает в суд – это отношение последнего к ней. Положительное решение по иску о взыскании долга в пользу МФО почти в 100% случаев обязывает заемщика выплатить только тело долга без пени и штрафов.

Небольшие МФО предпочитают продавать недобросовестных заёмщиков коллекторам, т. к. коллекторы лучше справляются с возвращением долга МФО, нежели суды. Более того, многие МФО охотно идут навстречу своим клиентам и если у вас возникли финансовые трудности, то для начала постарайтесь решить их по-хорошему с кредитной организацией. Возможно МФО предложит вам реструктурировать долг, либо предоставить вам небольшие кредитные каникулы.

Можно ли обжаловать решение суда?

Обжаловать решение суда можно в течение 1 месяца с даты принятия оглашения судебного решения. Конечно, у вас не получится обжаловать решение, если не будет верного основания. Так, если у заемщика просто нет денег на уплату долга, то такой факт достаточным основанием для обжалования быть не может.

Как правило, обжалованию подлежат судебные решения, в принятии которых были допущены серьёзные ошибки. Например:

в ходе судебного процесса не было предоставлено достаточно доказательств для вынесения компетентного судебного решения;
в ходе судебного процесса были некорректно применены правовые нормы;
стороны не были должным образом уведомлены о сроках проведения судебного процесса, датах. времени, в том числе изменениях в них;
суд не предоставил протокол заседания, либо протокол составлен неверно (например, нет подписей).

При наличие таких, либо же похожих оснований, заемщик может смело подавать на апелляцию.

Если все же подать на апелляцию нет возможности, то будьте готовы к следующим действиям со стороны судебных приставов:

наложении ареста на ваше имущество;
наложение запрета на выезд за границу;
запрещение управления автомобилем и прочими транспортными средствами.

Как видите, последствия для нерадивого заемщика могут быть очень серьезными, поэтому до суда дело лучше не доводить.

Как избежать оплаты долга

Долг будет расти потому что ежемесячно будут начисляться пени и именно поэтому лучше всего постараться договориться с МФО, нежели ждать пока ваше дело передадут коллекторам, либо в суд.

МФО может предложить вам реструктурировать долг, что означает, что кредитная организация готова пересмотреть условия кредитного договора с вами. Так, может быть, она предложит вам временные кредитные каникулы, либо меньшую кредитную ставку.

Также микрофинансовая организация может пойти на уступку и предложить рефинансирование кредита, т. к. оформление нового долга для погашения старого. Новый кредит будет предоставлен для вас на более выгодных условиях, а это значит, что и платить его будет легче.

Внимание: рефинансирование иногда приводит к долговой яме и соглашаться на него следует только в крайнем случае.

Избежать уплаты долга можно только в двух случаях: при наступлении смерти заемщика (только тогда, когда наследники отказались от наследства), а также при наступлении истечения срока исковой давности. Конечно, возможен такой вариант, что микрофинансовая организация про вас просто забудет на 3 года и никто не заставит вас платить по кредитному долгу, однако, шанс такого исхода событий крайне невелик.

Рейтинг 4 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. МФО подала на меня в суд. Какие документы собрать чтобы доказать, что мое финансовое состояние сильно ухудшилось и платить долг я не могу?

Соберите все справки (например, справка с центра занятности или с работы), а также чеки, которые подтверждают то, что до ухудшения своего материального положения вы исправно платили кредит.

Вопрос №2. Не плачу кредит. МФО подаст на меня сразу в суд, либо сначала продаст мой долг коллекторам?

Все зависит от правил самого МФО, лучше обратитесь в кредитную организацию для уточнения.

Вопрос №3. Что мне грозит, если МФО подаст на меня в суд?

Если у вас нет оснований для того чтобы не платить кредит, то, скорее всего, вас обяжут его выплатить. В крайнем случае вас обяжут выплатить не только сам кредит, то и пени по нему.

Вопрос №4. Собираюсь в поездку. Вспомнил, что не отдал небольшой займ в «Микро-финанс», Выпустят ли меня за границу?

Выпустят. Запрет на выезд за границу может быть наложен только судебным решением, а суда у вас не было.